En España está cambiando la idea de que los millonarios nacen ricos por herencia, o al menos eso dicen los distintos datos y análisis. Cifras recientes muestran que en España ha aumentado el número de millonarios «hechos a sí mismos», dejando espacio a quienes han heredado su fortuna. Sin embargo, como en tantos aspectos, los datos pueden revelar realidades diferentes.
Millonarios en España según UBS y Forbes. el informe ‘Informe de ambiciones multimillonarias 2024’ elaborado por el banco suizo UBS, revela que el 44% de los multimillonarios en España han creado su fortuna a partir de su propio trabajo o inversiones.
Sin embargo, esta cifra contrasta con la datos publicados por Forbesque demuestran que alrededor del 74% de los grandes millonarios en España son ricos gracias a las herencias que han recibido de su familia, quedando sólo el 26% de los que lo habrían obtenido por méritos propios.
Rico o muy muy rico: esa es la diferencia. Entonces, ¿qué datos son correctos, la UBS o la Forbes? La respuesta corta es ambas, porque la diferencia está en el tipo de millonario analizado y el tamaño de la muestra. Forbes se centra sólo en los multimillonarios (con activos de miles de millones de euros), mientras que la UBS incluye a los millonarios con mayores activos, pero no necesariamente en el pico mundial.
De acuerdo a los datos del estudio Según Charles Schwab, se necesitan 2,3 millones de dólares para ser considerado una persona rica. Pero para ser considerado un UHNWI (Individuos con patrimonio neto ultraalto) o personas con activos disponibles para invertir superiores a 30 millones de dólares. Dependiendo de dónde se coloque ese umbral, los porcentajes también cambian.
Herederos y fortuna propia. Si sólo se tiene en cuenta a los que tienen más de 30 millones de dólares para invertir (los UHNWI), el porcentaje de millonarios españoles que han heredado su fortuna desciende hasta el 14% que indica la UBS. Este porcentaje también coincide con el dado por el estudio de Jonathan Wai y David Lincoln, que examina la naturaleza de las fortunas en todo el mundo.
Según los datos de este estudio, en España el 38,4% de los millonarios ha recibido una herencia y ha multiplicado ese dinero a través de inversiones o proyectos propios, creando una nueva fortuna a partir de una base financiera anterior, mientras que el 47,5% ha conseguido construir su patrimonio sin recibir una herencia significativa.
Estas cifras demuestran que la meritocracia entre los millonarios existe, pero añade el matiz de que, en muchos casos, esta fortuna es resultado de una combinación de herencia y esfuerzo personal.
No lo llames meritocracia: llámalo medio ambiente. Cuando se trata de crear una nueva fortuna, no se trata solo de heredar dinero, sino que también depende en gran medida del entorno social y de las oportunidades que ofrece nacer en una familia adinerada. Tener acceso a contactos, educación preferida y apoyo financiero aumenta las posibilidades de éxito, incluso para aquellos que se consideran «hechos por sí mismos».
De acuerdo a un informe Según el Observatorio Social de la Fundación La Caixa, se necesitan cuatro generaciones para pasar de una situación de pobreza a la clase media. el informe ‘Tener y no tener: cómo cerrar la brecha en las oportunidades’ elaborado por la OCDE, señala que el entorno socioeconómico de los padres contribuye hasta en un 75% a la definición de las oportunidades de sus hijos. Es decir, un joven nacido en una familia adinerada tiene más oportunidades y apoyo económico para iniciar proyectos –que pueden ser un fracaso, pero también un éxito rotundo– que un joven con pocos recursos. Ese apoyo familiar también debe tenerse en cuenta al etiquetar las fortunas como «hechas por uno mismo». Aunque no se le quita mérito.
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